kaiyun网页登录入口 开云在线最近，我们接到了一个特殊的客户——内地保险人同行，来找我们去买香港保险。

　　刚接触，我们也是秉承着“提防”的心理去和李女士沟通的。后来，我们了解了她的故事。

　　李女士来自河南，今年47岁，在内地做保险20多年了，服务过上万名客户。她算是从内地保险行业刚起步时就入行了，这么多年被人骂得狗血淋头过，也被人提着水果感谢过。

　　李女士记得，她曾经去拜访客户时，被客户骂“保险都是骗人的，不要再来找我了”。对方的态度近乎愤怒。这样的骂声，在这个行业很多。

　　“我推荐一个客户买了大病保险，在患肝癌之后，符合条件可以获得赔付，他们有了底气去治疗，最终找到了配型合适的肝源，成功躲过了死神！”

　　原本客户对保险很排斥，认为“保险都是骗人的”。后来在李姐的介绍下，客户逐渐对保险有了客观的认识，明白了买保险，最重要的是了解清楚条款，做好适配规划，这样才能充分发挥保险的价值。

　　最重要的是，李姐了解到客户的妈妈和外婆都曾经患过肝病，因为没有足够的资金治疗，最终失去了生命。李姐意识到，这可能是家族遗传病。而客户还年轻，是家里的顶梁柱，一旦也患上肝病，发展成重病，将影响一家人的生机。

　　最终在李姐的劝说下，客户买了保险，而且也因为这份保险，在肝癌发病初期，获得了治疗的资金，成功保住了生命。

　　“保险就是这样，不怕一万就怕万一！”李姐说，能让客户得到保障，都不枉费我苦口婆心的劝说。

　　作为内地资深保险人，李姐认可内地保险的基础保障能力，却在自身家庭资产规划中，清醒看到内地保险的局限，尤其在养老与传承上陷入两难。

　　她算过账，每年投 20 万、连投 5 年买内地储蓄险，长期复利仅2.8%-3.4%，30 年后账户仅180万。“按现在物价，180 万撑30年养老太勉强，通胀一来购买力更缩水”。且内地产品固定领取，遇高端养老、大额医疗等突发支出，根本没法灵活应对。

　　父亲去世后，资产过户、公证花了3个月，流程繁琐让她后怕；更担心一次性传钱给子女，年轻易挥霍或遇婚姻分割，财富可能 “断档”。“我想让钱帮到孙辈，但内地产品身故后钱就一次性给了，没法让财富持续‘生钱’”。

　　我没有急着推产品，而是先拆透需求、搭建规划框架——对她这样的内行，“逻辑匹配”比 “推销”更有说服力。

　　了解痛点后，我与李姐达成共识：内地保险负责“基础保障”，香港储蓄险补位“养老增值”与“灵活传承”，二者互补。

　　长期复利差 3 倍多，决定养老品质：内地 2.8%-3.4% 复利难抗通胀，香港 6%-6.5% 复利+透明分红，同样是100万投入，30 年后香港保单账户达560万，比内地多300多万，足够覆盖高端养老、旅居需求。

　　内地产品身故后钱一次性给，后续失控；香港保单可利用“无限次变更受保人” 功能灵活变更保单。李女士现在是受保人，未来可改孩子，孩子再改孙辈，保单资金持续复利，财富能帮到三代人，不因身故中断。

　　内地固定领取像 “按点发工资”，遇突发被动；香港“部分提取”像“灵活账户”，按需调整，让养老资金“活”起来。

　　按照现在计划的，从李女士52岁—85岁，每年领取约70560元人民币作为养老金，累计领取239.9万人民币，她85岁之后，账户还剩下约199.2万人民币。

　　可以退保一次性取出，也可以传承给孩子继续领取。当然，这只是现在规划的一种领取方式，未来如果想更改领取方式，随时可以更改。

　　这三点不可替代的优势，让李姐从犹豫变坚定，还推荐了同行—— 内行更懂“解决问题的方案” 有多珍贵。

　　当然，作为资深人士，李姐当然明白货比三家的道理。我也结合了不同保司的产品，给李姐出了多个产品的收益对比，详细介绍了不同保司产品的优势和特点。

　　李女士说：“不是内地保险不好，是不同需求要不同工具。” 不管你是保险从业者，还是普通家庭，若担心“养老钱不够”“财富难安全传”，都需要“精准匹配”的方案，而非盲目跟风。

　　李姐决定签约的时间段，刚好遇上了美国降息背景下香港各大保险公司的促销活动，保司会给出很多优惠。

　　比如预缴优惠，就是一次缴完5年的保费，保险公司会给你提前缴纳的4年保费分利息。10万美金X5年的保单，一次性预交50万美金，5年大概能拿到51000美金左右的利息。相当于第一年10万美元的保费，你只需要出4.9万就可以了。

　　而且，成竹港险板块也给有计划投保的客户准备了惊喜福利。这部分暂时做个小惊喜，如果感兴趣，可以扫描文末二维码咨询。

　　作为半个同行兼销售，我也是有什么看家底的活动，就明明白白告诉李姐了，不用我强调，李姐自己就很有感受，最终顺利签约。

　　我是涛总，从事保险行业近10年，如果你也有计划配置养老金、为孩子准备教育金，欢迎你来聊聊，扫码入群，如何选产品、怎么缴费最优惠……我都可以免费给你解答。

　　此外，9月份优惠月活动进行中，美元降息最后时刻，9月大促，史上最高补贴！有需求的朋友，千万别错过！